簡(jiǎn)單的網(wǎng)賺項(xiàng)目,Hard模式2020，應(yīng)該若何理財(cái)？

摘要： Can we restart 2020？ 一定是不行的。今年這個(gè)魔幻的開局，把許多人對(duì)新年美妙的憧憬打破，甚至碾碎。更有甚者還會(huì)履歷親人同伙的生離死別。在現(xiàn)在這個(gè)節(jié)點(diǎn)，應(yīng)...

Can we restart 2020？ 

一定是不行的。

今年這個(gè)魔幻的開局，把許多人對(duì)新年美妙的憧憬打破，甚至碾碎。更有甚者還會(huì)履歷親人同伙的生離死別。

在現(xiàn)在這個(gè)節(jié)點(diǎn)，應(yīng)該是堅(jiān)守三寸周遭，線上辦公，不給國(guó)家添亂。

不外若是只是天天刷著新聞，看抖音短視頻，瀏覽甚至介入分享種種謠言，也確實(shí)太對(duì)不起名貴的生命和時(shí)間。通過這段時(shí)間的休整，我們應(yīng)該思索未來門路，理清生涯和生命的真諦，做些有意義的事情。 

經(jīng)由這次“生死考驗(yàn)”，靜下心思索下，早年許多的暴戾之氣，疑心迷惘著實(shí)都是過往云煙，杞人憂天或杞人憂天。在生命眼前，人人可以發(fā)現(xiàn)，只有身邊的親人和口袋里的款項(xiàng)才是名貴和著實(shí)的。

親人需要我們花更多心思去體貼和陪同，而作為成年人的自己，想要讓怙恃妻兒過得輕松滋潤(rùn)，財(cái)政保障必不可少。

當(dāng)前社會(huì)在商家的頭腦貫注之下，消費(fèi)升級(jí)，超前消費(fèi)理念大行其道。傳統(tǒng)頭腦中的勤儉節(jié)約，量入為出被人們拋諸腦后甚至成為笑柄。

著實(shí)人不理財(cái)，財(cái)不理你是亙古穩(wěn)固的原理。

股神巴菲特也反復(fù)強(qiáng)調(diào)“若是沒有找到睡覺也能賺錢的方式，你將事情至死”。

理財(cái)不僅僅是賺錢，更多是合理設(shè)置家庭或小我私家資產(chǎn)，將事情所得實(shí)現(xiàn)收益最大化，保持優(yōu)越家庭現(xiàn)金流，遇事不張皇的康健生涯方式，正所謂閑看庭前花開花落，漫看天外云卷云舒。

最近為了對(duì)沖股市和經(jīng)濟(jì)下跌，央行釋放了上萬億元的資金填補(bǔ)流動(dòng)性。

彌補(bǔ)流動(dòng)性的需要可以通過股市來直觀反映和注釋。2015年的股市到達(dá)5100點(diǎn)岑嶺后急轉(zhuǎn)直下，由于昔時(shí)主要是乞貸融資去買股票，就帶上了杠桿。15年股市急跌導(dǎo)致了恐慌性賣出，人人都去賣股票，沒人買股票，大部門股票延續(xù)跌停，這就形成了流動(dòng)性危急。

這次全國(guó)性的突發(fā)事件，也是怕再發(fā)生流動(dòng)性危急，以是央行需要也有需要“放水”，放一部門錢出來，讓企業(yè)不用著急拋售資產(chǎn)。有時(shí)的放水有益于經(jīng)濟(jì)，然則連續(xù)多次的放水，就可能造成通脹，人人錢包里的錢變“毛”了。原本10塊錢能買2斤雞蛋，現(xiàn)在可能要12塊才行。

理財(cái)和投資相輔相成，很難區(qū)分。

不外投資更多的是追求投資回報(bào)率，追求投資資金大幅升值，在追求收益的同時(shí)也負(fù)擔(dān)響應(yīng)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

而理財(cái)則是追求資產(chǎn)穩(wěn)健保值增值，使自己的財(cái)富能夠跑贏通貨膨脹。

適合普通人的理財(cái)方式，我以為有銀行理財(cái)，基金，信托，股票，商品期貨，數(shù)字錢幣等金融衍生品。操作難度也是憑據(jù)順序依次遞增。下面我們就來逐一說明。 

銀行理財(cái)

銀行理財(cái)是老百姓接觸最多的理財(cái)方式，也是風(fēng)險(xiǎn)收益比最佳的方式，緣故原由有兩個(gè)方面，一是異常省心，二是能夠獲得略勝CPI（消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)）的收益。

銀行理財(cái)憑據(jù)所購(gòu)置產(chǎn)物的限期和購(gòu)置地而更改?，F(xiàn)在各家銀行產(chǎn)物對(duì)照趨同，收益率一樣平常在3%—5%。

銀行理財(cái)運(yùn)作的機(jī)制就是銀行拿著儲(chǔ)戶的存款舉行投資，投資的標(biāo)的一樣平常都是低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債，地方政府債券等等。將獲得的收益減去一部門返還給購(gòu)置的客戶。

好比銀行集中投資賺了5%的年化收益，給理財(cái)客戶4%，銀行自己賺1%。

雖然絕對(duì)比例不大，然則勝在總量大，對(duì)于銀行來講也是一筆好生意。

一樣平常來說購(gòu)置限期越長(zhǎng)，收益率越高。銀行理財(cái)主要是為了填補(bǔ)流動(dòng)性溢價(jià)（錢流動(dòng)起來才氣升值，一直放著不動(dòng)就是廢紙，錢交給銀行的時(shí)間越長(zhǎng)，流動(dòng)性越，獲得的填補(bǔ)收益越多）。

二是憑據(jù)購(gòu)置地獲得差別的收益。購(gòu)置地的差別指的是選擇銀行的差別，體現(xiàn)的是平安性的差距，收益的差距是為了填補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)。選擇四大行的理財(cái)產(chǎn)物，一樣平常收益要比地方性銀行低，由于地方性銀行可能倒閉或違約，而四大行基本不可能倒閉。

以是理財(cái)產(chǎn)物，想要高收益就買小銀行，歷久。想要平安流動(dòng)性好，就買四大行的短期產(chǎn)物。固然最穩(wěn)健的選擇是大銀行的中歷久產(chǎn)物。        

基金

總有人說，基金都不靠譜，基金司理就是一群吃干飯，水平還不如自己的人。

固然不否認(rèn)，有許多基金司理確實(shí)是這樣的，只不外仗著高學(xué)歷和鮮明的從業(yè)靠山，就掌管著數(shù)十億的資產(chǎn)，而實(shí)際上對(duì)股票的明了也就是一知半解，水平確實(shí)不怎么樣。

然則事無絕對(duì)。

基金著實(shí)分為許多種類，主要分為股票，債券，夾雜，指數(shù)和錢幣基金五大類。

現(xiàn)在還在運(yùn)行的公募基金總量有9300只，還不包羅私募基金。想想所有股票才4000只不到，你選的股票都能漲嗎？

選擇基金的難度著實(shí)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于股票。

不僅中國(guó)，在世界范圍內(nèi)都是云云，美國(guó)市場(chǎng)最偉大的幾個(gè)基金司理，巴菲特，彼得林奇，索羅斯，西蒙斯。分別是種種派別的開山鼻祖。在他們年輕時(shí)就能買入他們治理的基金并持有幾十年，也是鳳毛麟角。

這里教人人一個(gè)簡(jiǎn)樸的選投資基金方式，親測(cè)有用。就是定投指數(shù)+網(wǎng)格買賣。

首先人人明了了，選擇一只歷久賺錢的基金或者找一個(gè)顯示穩(wěn)固的基金司理，難度絕不亞于選一只剛啟動(dòng)的白馬股。普通人買基金最好的方式就是定投指數(shù)+網(wǎng)格買賣。

定投指數(shù)可以選擇指數(shù)ETF。好比看好中國(guó)金融行業(yè)，選擇50ETF（510050），看好科技興國(guó)，選擇創(chuàng)業(yè)板相關(guān)ETF。

然后不要自作聰明，選擇定投即可。

所謂定投，就是每月?lián)艹鲆徊块T資金，在牢固時(shí)間買入。好比每月10號(hào)發(fā)工資，1萬元，拿出2000元買入50ETF。

中國(guó)股市3000點(diǎn)是牛熊分界線，3000點(diǎn)以下都是熊市，3000以上就可能是牛市。創(chuàng)業(yè)板對(duì)應(yīng)的是2000點(diǎn)。只要股市在3000以下，每月就堅(jiān)持買入，不管漲跌。一旦跨越3000點(diǎn)，每跨越500點(diǎn)賣出總倉(cāng)位的20%。而且住手買入。 

文旅戰(zhàn)“疫”，“云旅游”成為救市良藥？

中國(guó)股市牛短熊長(zhǎng)，一樣平常3年才有一波像樣的行情，6年才有一輪大牛市。而且牛市一樣平常不會(huì)連續(xù)跨越1年。

這樣操作能夠在3000點(diǎn)以下積累大量的籌碼，等到3000點(diǎn)以上派發(fā)。

在5000點(diǎn)以上基本清空，跨越5000點(diǎn)的部門，已經(jīng)有2次特大牛市后血淋淋的例子擺在那，那不是普通人該掙的錢。

創(chuàng)業(yè)板同理，2000點(diǎn)以上每跨越300點(diǎn)賣出20%倉(cāng)位。3500點(diǎn)以上清倉(cāng)。

以上方式循環(huán)往復(fù)，不管漲跌，只看點(diǎn)位。

堅(jiān)持下去，方式雖然笨，然則至少憑據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)來講，跑贏90%的散戶，80%的基金沒有任何問題。

而且我以為未來5年內(nèi)也不會(huì)過時(shí)。        

信托

信托是銀行理財(cái)?shù)纳?jí)版，模式主要是融資方融資，拿著投資方的錢去搞建設(shè)，做項(xiàng)目，然后給予投資方一定收益。

融資方大多是地方政府，或者信譽(yù)較高的大型央企，正規(guī)信托現(xiàn)在給到的收益一樣平常在6%—9%。投資限期一樣平常在一年以上。

和銀行理財(cái)一樣，投資收益和投資限期成正比，和所投項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)成正比。

信托起投金額一樣平常在100萬以上，是“富人”的專屬。之以是說一樣平常在100萬，是由于有一些渠道能夠讓單一投資人降低投資額，固然這個(gè)欠好說得太細(xì)，想領(lǐng)會(huì)的可以找信托從業(yè)者探問。

信托在前些年是剛性兌付（投的錢一定平安，收益本金一定保障），而且前幾年收益普遍在10%以上，以是風(fēng)靡一時(shí)，行業(yè)爆炸性生長(zhǎng)。

現(xiàn)在已經(jīng)打破剛性兌付，收益也有所降低，對(duì)富足階級(jí)的人理財(cái)吸引力降低，但仍是一種性價(jià)對(duì)照高的渠道。

選擇信托建議選擇規(guī)模大的信托公司，就像選擇四大行一樣。中國(guó)信托公司綜合實(shí)力排名前十如下：

△ 數(shù)據(jù)泉源：中國(guó)信托網(wǎng)

而信托產(chǎn)物也分為許多類，有證券類，房地產(chǎn)基建類，金融機(jī)構(gòu)類和另類信托等等。每個(gè)種別的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和選擇難度都差別，礙于篇幅限制，感興趣的可以自己做詳細(xì)研究，往后若是有機(jī)遇，可以做一篇詳細(xì)解說。        

△ 信托項(xiàng)目示例

想要投資信托，建議選擇實(shí)力排名靠前的公司，選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低一些的產(chǎn)物。開戶或購(gòu)置渠道包羅銀行代銷，券商代銷，或者直接去相關(guān)信托公司購(gòu)置。

記著，要找正規(guī)渠道。 

股票&商品期貨

股票和商品期貨也是家庭理財(cái)必備，我曾經(jīng)花過大篇幅專題寫過，可以去往期查看，鏈接也貼在下面，這里不再贅述：

股票期貨是最有意思的，也是最易上癮的，然則對(duì)于穩(wěn)健賺錢的難度，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于上述三種。 

理財(cái)以保值增值為目的，追求的并不是收益，是在保證風(fēng)險(xiǎn)可接受的情況下追求收益。所投資產(chǎn)資金量與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成反比。

假定有100萬家庭資產(chǎn)需要設(shè)置，不思量買房（掏空6個(gè)錢包不叫理財(cái)，是投資）的情況下，應(yīng)該憑據(jù)4:3:2:1的比例設(shè)置上述資產(chǎn)。

也就是40萬銀行理財(cái)和信托（假設(shè)找到了信托降低門檻的方式），30萬基金定投，20萬股票和商品期貨，10萬甚至更少的數(shù)字錢幣或金融衍生品（包羅期權(quán)，p2p等）。

各資產(chǎn)收益假定如下：

銀行理財(cái)和信托平均6%的年化收益；

基金定投年化15%的收益。憑據(jù)我提供的方式，歷史回測(cè)能到達(dá)，未來5年大概率也能；

股票和商品期貨年化10%的收益。巴菲特年化15-20%。我們一定不如巴菲特。實(shí)際上常年做股票不虧就很不錯(cuò)了。 

金融衍生品按對(duì)錯(cuò)各一半盤算，年化25%的收益。

100萬理財(cái)一年下來能賺多少錢呢：

最終資產(chǎn) = 40 * 1.06 + 30 *1.15 +20 * 1.1 + 10 *1.25 = 111.4

一年賺11萬，這對(duì)于理財(cái)來說，已經(jīng)是異常好的收益了。若是能歷久做到穩(wěn)健收益年化10%以上，當(dāng)個(gè)投資司理絕不成問題。

固然，想要獲得更高的收益，只要調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)品種的投資比例就行了，然后負(fù)擔(dān)響應(yīng)多出來的風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)方式我已經(jīng)掰開了揉碎了告訴人人，上文沒有種種龐大的資產(chǎn)收益率公式，就是普普通通的操作。

著實(shí)時(shí)間和歷史證實(shí)，真正能賺錢的只有兩種方式，最簡(jiǎn)樸和最龐大的方式。

中心既不簡(jiǎn)樸又不夠龐大的賺錢方式，最后基本都不賺錢。

有些時(shí)刻我們不是缺少方式，而是缺少信心和堅(jiān)持。