滴滴結(jié)構(gòu)保險領(lǐng)域，逐夢保險圈,適合上班族的兼職

摘要： 1前兩天，滴滴拿下了結(jié)構(gòu)保險領(lǐng)域的最后一塊疆土。據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公示，滴滴出行的全資子公司【迪潤（天津）科技有限公司】，出資5.33億元入股【現(xiàn)代財產(chǎn)保險 (中國) 公司】, 跟遐想...

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前兩天，滴滴拿下了結(jié)構(gòu)保險領(lǐng)域的最后一塊疆土。

據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公示，滴滴出行的全資子公司【迪潤（天津）科技有限公司】，出資5.33億元入股【現(xiàn)代財產(chǎn)保險 (中國) 公司】, 跟遐想并列成為該保險公司的第二大股東。

這是滴滴持有的第二塊保險牌照。

而且是保險公司牌照。

有讀者在后臺問我怎么看滴滴入局保險這件事。

實(shí)在我對此絕不意外，滴滴拓展保險營業(yè)的野心，從4年前就最先了。

只是一直受限于牌照，可以施展的空間有限。

保險是強(qiáng)羈系行業(yè)，牌照是資本家入局?jǐn)噭语L(fēng)云的唯一通行證。

沒有牌照的攪局者，只能依附于署理公司或者經(jīng)紀(jì)公司，這意味著保險營業(yè)的把控權(quán)不在自己手里，而且分蛋糕的人又多了一個。

然則滴滴從盯上保險營業(yè)最先，就已經(jīng)持牌駕駛了。

在16年3月，滴滴就拿下了第一張保險牌照，屬于署理資質(zhì)。

署理公司擁有代銷各家保險公司產(chǎn)物的資質(zhì)，理論上只要保險公司愿意對接，滴滴可以銷售任何一家公司的產(chǎn)物。

拿下牌照后不久，滴滴在出行APP內(nèi)低調(diào)上線了【滴滴保險】。

不外并沒有做太多運(yùn)營事情，剛最先探索保險營業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭總有一種浪漫的狂妄，已往的履歷告訴他們流量為王。

只要有足夠的曝光，就會帶來轉(zhuǎn)化。

天天上萬萬人次APP的打開次數(shù)，給了滴滴保險無匹的自信。

然則這種貨架頭腦在保險營業(yè)上并不起作用。

保險生意，本質(zhì)要解決的是信托問題。

對于生疏的專業(yè)領(lǐng)域，用戶要先履歷從領(lǐng)會到熟悉，才氣有較高的自主決議意識。

否則面臨一個冰涼的、甚至看上去有點(diǎn)吊兒郎當(dāng)?shù)钠脚_，民眾給出的反應(yīng)會遠(yuǎn)比滴滴所想象的要冰涼。

傳統(tǒng)保險公司花了幾十年時間，試探出近乎傳銷的熟人營銷套路，人壽保險營業(yè)才得以生長鋪開。

試圖用流量來破壞保險市場壁壘的巨頭，通常會撞得頭破血流。

保險市場從來不缺流量，缺的是玩法。

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上線了保險產(chǎn)物后，滴滴保險的營業(yè)量一直沒有轉(zhuǎn)機(jī)。

很顯然滴滴的運(yùn)營思緒沒走上正軌。

滴滴在做了一個保險商城后，一樣平常的運(yùn)營事情就是上架更新，在差別的banner位和差別的文案若何吸引用戶投保這件事上迂回試探。

就是沒有發(fā)生什么現(xiàn)實(shí)業(yè)績。

而且對比其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭，滴滴保險沒有自己的獨(dú)家產(chǎn)物，保險在市場缺乏競爭力。

只能怒玩流量游戲。

拿滴滴上在賣的【點(diǎn)滴?！ぐ偃f醫(yī)療險】來說，

當(dāng)你點(diǎn)進(jìn)去，你會發(fā)現(xiàn)這實(shí)在就是眾安的【尊享e生2019】。

這種玩變裝的感受，我喜歡。

根據(jù)滴滴的預(yù)估，在坐擁大流量的情況下，保險營業(yè)量應(yīng)該是像牛股一樣扶搖而上。

剛一起步就是巔峰，在谷底盤轉(zhuǎn)了一年。

除了對平臺自然信托的滴滴司機(jī)群體，C端用戶投保的單量并不多。

到了18年2月，滴滴保險的官方微博住手運(yùn)營，至今未更新內(nèi)容。

隨后滴滴成立了金融事業(yè)部，最先提供除了保險之外的信貸、理財支付等金融服務(wù)，聚焦大金融業(yè)的閉環(huán)。

同年10月，網(wǎng)易保險宣布住手運(yùn)營。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的保險夢一時困窘渺茫。

到今天為止，滴滴保險營業(yè)雖然稍有轉(zhuǎn)機(jī)，但已經(jīng)比預(yù)估的慢太多了。

而且銷售的險種，均是短期健康險，客單價在200元左右。

距離盈利，還遙遙無期。

然則出行場景跟保險的銷售場景自然契合，無論從平安照樣國壽對滴滴的投資行為來看，業(yè)界普遍認(rèn)為滴滴會在保險版塊大有所為。

甚至保險可能成為繼順風(fēng)車后，滴滴的又一大利潤泉源。

而這次選擇入股現(xiàn)代財險，可能是滴滴保險營業(yè)迎來蛻變的拐點(diǎn)。

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首先想一下，滴滴入股的是財險公司。

財險公司的特征，就是無法謀劃歷久保險營業(yè)。

若是這次入股是為了支持C端的保險營業(yè)，就相當(dāng)于放棄了最有盈利性的人壽保險營業(yè)。

國貨崛起靠什么？這家民族乳品企業(yè)的做法是我見過最好回答

究竟歷久保險在滴滴出行上沒有銷售場景，在一個打車軟件上投保一年五千元的保險，這個購置場景總以為有種怪異的魔幻。

買買其他保險，我倒以為還挺契合的，有時刻開車路上顛簸，容易發(fā)生車震。

若是這次入股為了投資，實(shí)在并不樂觀。

傳統(tǒng)財險公司主要面向B端，重渠道互助起量，好比眾安財險早期最大的保費(fèi)就泉源于淘寶的退貨運(yùn)費(fèi)險。

在各大渠道已經(jīng)被財險公司朋分的今天，滴滴入股的現(xiàn)代財險若是想實(shí)現(xiàn)保費(fèi)快速增長，險些沒可能。

現(xiàn)代財險歷年的保費(fèi)規(guī)模也證實(shí)了這么一回事，18年整年保費(fèi)僅為9萬萬人民幣。

這給滴滴的投資預(yù)期是很低的。

那為什么滴滴要入股財險公司呢？

1.   由于財險公司擁有交強(qiáng)險的謀劃權(quán)

買過車險的同伙應(yīng)該知道，車險分非營運(yùn)車險和營運(yùn)車險兩種性子。

由于出行的頻次差別，發(fā)生風(fēng)險的概率也不一樣，以是營運(yùn)車險會比非營運(yùn)車險貴許多，通常訂價在1萬以上。

而有許多私家車，買的是非營運(yùn)類的車險，然則用來跑滴滴了。

若是在這種情況下，發(fā)生了交通事故，那么保險公司只負(fù)擔(dān)交強(qiáng)險賠付，不負(fù)擔(dān)商業(yè)保險的賠付責(zé)任。

好比開車不小心撞到人，造成了人員傷亡，需要賠償27萬元損失，正常來講應(yīng)該是商業(yè)車險全包。

然則若是購置了非營運(yùn)車險，用來跑滴滴了，那么保險公司只會在交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)賠償12萬元，剩余的15萬元由事故車主自己負(fù)擔(dān)，保險公司拒賠。

類似這樣的案例，正在不停發(fā)生。

許多滴滴師傅辛辛苦苦跑了一年，由于車險問題，發(fā)生事故后把幾年的蓄積都賠進(jìn)去了。

而且滴滴為了降低車主的注冊門檻，對于快車司機(jī)，不會要求有營運(yùn)車險才氣上崗。

許多滴滴師傅，是在聽到偕行出了事保險不賠后，才知道原來自己的商業(yè)車險白交了。

這是滴滴早晚要解決的問題，若是發(fā)生重大事故，可能成為繼順風(fēng)車后的又一大負(fù)面事宜。

而且車險這塊的營業(yè)想象空間很足，滴滴擁有4000萬左右的注冊車主，若是把車險的營業(yè)切過來，按一份均價1萬元盤算，即是一個一年4億保費(fèi)的車險市場。

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滴滴現(xiàn)在已經(jīng)有車險營業(yè)了。

應(yīng)該是市場回響不錯，才會選擇在這塊發(fā)力。

提到車險，人人應(yīng)該知道在線下買車險，私底下會有林林總總的優(yōu)惠。

有送油卡的，有送汽車美容的，有直接返現(xiàn)的。

究竟交強(qiáng)險是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的，在市場產(chǎn)物同質(zhì)化的情況下，消費(fèi)者選擇哪家公司投保，很大水平上就是看潛在的返利。

但這實(shí)在是不符合羈系劃定的，在線下可以私下返利，然則在線上透明的買賣環(huán)境下，怎么搞？

若是不搞，那滴滴怎么保證自己賣車險有優(yōu)勢呢？

實(shí)在也搞，然則搞得很隱晦。

依然是很老套的返現(xiàn)。

投保車險，注冊成為車主，可以領(lǐng)取所謂的滴滴獎勵。

為了規(guī)避羈系風(fēng)險，滴滴給領(lǐng)取返現(xiàn)加了好幾道門檻，可以說不組成利益誘導(dǎo)投保，也可以說組成，行走在灰色的邊緣。

但不得不說滴滴的路子照樣很野的，比其他巨頭敢玩的多。

在入股了現(xiàn)代財險后，滴滴的營運(yùn)車險營業(yè)有了進(jìn)一步的想象空間。

首先車險的訂價基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)，沒有可依據(jù)數(shù)據(jù)的情況下，保險公司為了規(guī)避風(fēng)險，給出的訂價實(shí)在是偏高的。

若是滴滴把上億次出行數(shù)據(jù)共享給保險公司，那么滴滴營運(yùn)車險的保費(fèi)，就有可能進(jìn)一步降低。

而且由于是自家平臺，在風(fēng)控這塊可以做的更漂亮，理賠查勘的難度也降低了。

究竟是自己的錢，認(rèn)真水平照樣不一樣的。

2.  增添出行場景附加險

參考攜程，我以為搭客端的出行場景險有更大的空間。

保險是攜程的一大利潤泉源，堪稱暴利。

前兩年攜程一直被投訴強(qiáng)制捆綁保險，也不愿意撤下的緣故原由，就是由于這塊營業(yè)的毛利太高了。

搭售一份30元的航意險，成本可能在3元左右，凈利潤27元。

可以想象一下這個暴利水平。

同樣為出行場景，絕大多數(shù)人乘私家車出行比航行的次數(shù)更頻仍，且發(fā)生交通意外的概率更高。

若是滴滴有意插入這塊營業(yè)，在每次用戶打車的時刻附收個2塊錢的保險費(fèi)，一年也是上億保費(fèi)規(guī)模的營業(yè)了。

不外也有可能不提錢的事，就說我們?yōu)槟阗I好了保險，然則羊毛出在羊身上…

不多說，怕屁股疼。

看到互聯(lián)網(wǎng)巨頭們燒錢做保險，一試錯就是兩三年，我真的很心疼。

人人都把錢砸流量上了，短期內(nèi)燒的起，然則最終為了盈利照樣會不可避免的把成本加到產(chǎn)物的保費(fèi)上。